大家好，这里是“希财课堂每日读财”，我是大财师兄，本期和大家分享的主题是“LPR”。

6月22日，全国银行间同业拆借中心公布了最新一期贷款市场报价利率（LPR）。令人有些失望的是，最新的贷款市场报价利率并没有下调，1年期的LPR为3.85％，5年期以上的LPR为4.65％，这不禁让一些人的期待落空。虽然LPR没下调成，但对于已经有房贷的人来说，有一件与LPR有关的事还是要趁早去做。

由于目前LPR已经成了房贷利率的基准，所以对于有房贷或想贷款买房的人来说，对这个利率的变化还是比较关心的。上周央行下调了14天期的逆回购操作利率后，有人就认为这是央行释放的降息信号，并由此推断最新的LPR会跟着下调，抱着这样期待的人，愿望肯定是落空了。

不过，不要觉得LPR没有下调就事不关己，对于目前已经背负房贷的人来说，只要做了一件事，还是可以获得好处的，那就是将以前的贷款利率转成LPR。

在LPR出现之前，房贷利率都是在央行公布的基准贷款利率基础上进行浮动后形成的。由于央行的基准贷款利率很少变动，所以房贷利率也很少变化。

在LPR出来后，央行给了按之前的贷款利率贷款买了房的人一次把贷款利率转成LPR的机会，转成LPR之后，只要LPR下调了，那自己的房贷利率也会下调。如果不转，那现在的贷款利率就是固定了，直到贷款还清都不会再有变化。

虽然这次的LPR没有下调，但自从今年1月份以来，LPR已经下调了两次，其中1年期的下调了30个基点，即0.3％，五年期以上的下调了15个基点，即0.15％。

在把房贷利率转成LPR之后，今后的房贷利率就会一年调整一次，当年的贷款利率会按上一年12月的LPR进行调整。这就意味着，今年LPR下调的部分，都将累计到下一年进行调整。

由于房贷一般都是在5年期以上的，假如今年后面的几个月LPR不再调整，今年LPR的累计下调就是0.15％，那么到明年1月份时，房贷利率也就可以下调0.15％。如果是100万30年期的贷款，采用等额本息还款的话，利率下调之后每年大概可以少还1080元左右的利息。

不过，目前房贷利率转LPR，只能是商业贷款，公积金贷款不能转。事实上目前的公积金贷款利率比LPR还要低不少，就算可以转也没必要转。

可见，由于今年的LPR已经下调过了，而且之前的下调是可以累计的，所以已经有房贷的人现在去转LPR，到下一年还是可以享受少还利息的好处的。如果想要转的话，那就得抓紧时间了，因为截止时间是在8月31日，过了这个时间就不能再转。

此外，需要注意的是，房贷利率转成LPR之后，就会随LPR的变动而变动。而LPR不仅会下调，未来也有可能会上调，若是LPR上调了，房贷利率同样也会上调。所以房贷利率转成LPR是有利有弊的，这点需要大家在转之前考虑清楚。仅从眼下来看，转LPR肯定是有利的，但更长远的未来就很难说了。

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