大家好，这里是“希财课堂每日读财”，我是大财师兄，本期和大家分享的主题是“理财”。

诚然，投资理财的收益高是好事，没有谁不想自己买的理财产品能收益高些，但前提是首先要能保障本金不会亏。

而现在大多数稳健理财产品，都是不承诺保本的，也就是说本金也可能会亏，这才是让人顾虑所在。

或许有人会说，收益率4%的理财产品，哪有那么容易会亏钱，可以放心的买。

可凡事都没有一个绝对，谁说收益率4%左右理财就不能亏钱了？更何况如今就有一个现成的例子。

收益率4%的理财也会暴亏

最近，一款由工行代销的理财产品出现爆雷。

因为投资出现重大亏损，导致不能向投资者如期偿付本金和收益。而这款理财产品的预期收益率不过才4.1%，妥妥的是一款稳健型理财产品，其资金也主要用于投资风险较小的债券。

可就是这么一款稳健的理财产品，却没能让投资者稳稳当当地拿到收益。

由于如期偿付本金和收益已经是不可能了，所以作为理财产品的管理方只得给出两个补救方案。

其中一个是偿付60%的本金，且立即可以拿到钱，这就意味着亏损幅度达到了40%。

为了4.1%的收益，却蒙受40%的亏损，这恐怕谁都接受不了。可既然是非保本理财，理论上来说是可以亏掉全部本金的。

而且理财产品的发行方只要没有违规行为，只是投资上的失误的话，也不需要兜底，亏损最后还得投资者自己承担。

可见，就算收益率只有4%，只要是非保本的理财，也可能出现重大亏损。虽然这种情况出现的概率比较小，但却不是零。很多人便是为了保险起见，干脆就不去买了。

如果是非保本理财，就算收益率只有4%也不让人放心。那么收益率能达到4%以上的保本理财还有没有呢？

三类保本理财的收益率可达到4%以上

1、结构性存款

结构性存款是一种存款与金融衍生品相结合的理财产品，虽然有别于传统存款，但也是承诺保本的。

而目前结构性存款的平均最高收益率就接近3.8%，其中的一些佼佼者，收益率达到4%以上并不是什么问题。

2、5年期以上的定期存款

虽然大部分定期存款的利率都比较低，但如果是5年期以上的定期存款，利率超过4%的还是有不少的。

目前有银行推出的5年期存款利率可达到4.8%，胜过大部分非保本稳健理财的收益率。

只不过就是期限太长，流动性不太好。

3、3年期及以上的大额存单

大额存单的利率比定期存款稍微高一些，所以有不少银行的3年期的大额存单，利率也能达到4%以上，最高利率为4.2625%，即在基准利率上上浮55%。而5年期的大额存单，利率最高甚至有在5%以上的。

所以，就算收益率在4%以上的非保本理财不敢买，买这些保本理财应该就没什么问题了吧？

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