大家好，这里是“希财课堂每日读财”，我是大财师兄，本期和大家分享的主题是“银行理财”。

银行理财和公募基金，是两种受众面较大的理财产品。只是在规模上，银行理财一直都力压公募基金一头。不过今年公募基金却开始奋起直追，不管在规模增长还是在收益方面，都超过了银行理财，让银行理财感到了压力。

公募基金的规模增长超过银行理财

今年公募基金无论是在规模增长还是在赚钱能力上都表现十分突出。在规模方面，今年新发行的公募基金规模已发行超3万亿元，比过去三年加起来还多。截至到10月份，公募基金的规模达到了18.3万亿元，创历史新高，比去年12月份增长了23.9%。

而在赚钱能力方面，今年公募基金同样表现不俗。根据机构统计数据显示，今年非货币基金的平均收益率达到了15%，其中权益类基金的平均收益率高达28%。今年以来已经有2286只基金进行了4325次分红，分红总额达1784.92亿元，创下了近4年来的最高。

今年公募基金的规模及赚钱能力大增，与今年股债市场的表现分不开，无论是股市还是债市，今年都走出了一波小牛市，为公募基金创造了不错的赚钱机会。随着公募基金赚钱效应的增加，对投资者的吸引力也就更大了。

再看银行理财，虽然今年它的规模也有所增长，但对比公募基金就要逊色得多。截至今年6月，银行理财的存续余额在24.9万亿元左右，比2019年12月仅增加了1万多亿元。而银行理财的收益率更是不济，目前银行理财的平均收益率已降至3.8%以下，处于近几年来的最低水平。

如果仅从上面的数据来看，公募基金除了在总规模上还不及银行理财之外，在其他方面更有优势。那么，这是不是意味着公募基金更适合大众理财呢？

公募基金和银行理财谁更适合作为大众理财？

首先，从收益上看，公募基金整体上是要比银行理财强的。

目前公募基金的数量共有7000多只，其中混合基金、股票基金就占了一半以上，这些基金本身具有较高的风险，自然是要求有更高的回报，不然就每人愿意买了。

不过公募基金的收益，受市场环境变化的影响比较大，所以也就更不稳定。今年是因为市场环境较好，公募基金才有这么好的表现，可如果遇到市场环境不好的时候，公募基金的收益可能还不如银行理财。

比如2018年股市不好的时候，股票基金全军覆没，没有一只赚钱的。而银行理财的收益虽然相对较低，但也比较稳定。

所以，两种理财产品其实对应了不同的理财人群。对于追求较高收益率的，自然是基金更适合，而对于追求稳健的，那就是银行理财好一些了。

其次，基金的门槛相比银行理财低。

有的基金1元就能买，门槛高的也就1000元可买，而目前大部分银行理财的最低门槛仍然是1万元起步。

对于钱不多的投资者来说，基金显然更适合，尤其是那种希望把每个月几千块的收入拿出一点来做理财的，是比较适合买基金的。如果想买银行理财，估计还得积攒几个月才能买。从这里来看，基金作为大众理财的适用面还是要广一些。

当然，这也不是说银行理财就完全不行了。至少到目前为止，银行理财在规模上仍然还具有优势。但如果公募基金按照今年这样的势头追赶的话，那用不了几年，其规模就能赶上银行理财了。

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