大家好，这里是“希财课堂每日读财”，我是大财师兄，本期和大家分享的主题是“存款利率”。

过去几个月，我国的存款利率一直呈现出上涨趋势，并且这样的涨势似乎还没有停止。这对于近段时间有钱要存到银行的人来说，显然是个好消息。不过，对于储户来说，除了要关注存款利率的变化之外，也要关注一下存款政策的变化。

银行存款利率连续三个月上涨

从去年10月份开始，我国的存款利率开始出现整体上涨，11月份延续了10月的上涨趋势，而根据机构监测数据显示，12月份我国的存款利率又涨了。

具体来看，12月各期限存款的平均利率分别为：3个月期的1.455%，6个月期的1.715%，1年期的2.021%，2年期的2.710%，3年期的3.411%，5年期的3.185%。

与11月份相比，1年期存款的平均利率涨了0.01%。2年期存款的平均利率涨了0.02%，3年期存款的平均利率涨幅最大，达到了0.03%，5年期的存款利率则基本保持不变。

值得一提的是，3年期存款的平均利率不仅已经连涨3个月，而且每次涨幅都是最大。可见银行还是最偏爱吸收3年期的存款，因此也愿意给更高的利率。

不过，对于存款利率的涨跌情况，各类银行还是有所不同。比如国有银行3年期和5年期存款的平均利率都出现了下跌，而城商行各期限的平均存款利率都有上涨。股份制银行除了3个月期的外，其他期限的存款利率均有上涨，而农商行则只有1年期、2年期和3年期的存款利率涨了。

因为各银行的存款利率涨跌情况不一，所以要在存钱时享受到存款利率上涨的好处，还得根据自己的存款需求认准存款银行才行。

比如要存3年期的存款，就最好不要去国有银行存。另外，同类银行之间，存款利率可能也有较大的差别，尤其是银行数量较多的城商行或农商行等地方性银行之间，存款利率的差别更明显。

而存款利率最高的，还是在一些小银行中，比如12月份5年期存款的平均利率只有3.185%，可有部分小银行的5年期存款利率可达到4.875%，比平均利率高了53%。

12月份存款利率的上涨，说明这一轮存款利率的上涨仍在持续，而这一趋势也有望延续到今年1月份。虽然1月份的整体数据还没出来，但从近期各银行的表现来看，整体的存款利率大概率会继续上涨。

所以现在去银行存钱，应该是一个不错的时机。因为存款利率不可能一直涨，过了这段时间后，或许就会回调了。不过，在去银行存钱时，除了要关注存款利率外，一些存款政策的变化也需了解一下。

存款政策有哪些变化？

首先，就是银行不能再通过三方互联网平台揽储了。

上周五（1月15日）央行和银保监会联合下发通知，规定商业银行不得通过非自营网络平台开展定期存款和定活两便存款业务，包括营销宣传、产品展示、信息传输、购买入口、利息补贴等服务都不行。

这就意味着大家以后在支付宝、微信这样的平台，是看不到银行存款了。如果大家仍然想要在线上存钱的话，可以到银行自己的手机银行、网上银行等自营平台上去存。

不过需注意的是，一些地方性银行的揽储范围被限制在其机构所在范围内，外地的想要通过线上去存钱，或许会存不了。

其次，有一些存款已经被停售或限制发行，如果有类似存款需求的，就只能找其他替代品了。

比如目前靠档计息的存款已经没有了，不过现在又有一些银行推出了分期付息的存款，勉强可以当成靠档计息存款的替代。

另外，结构性存款因为有监管层控制规模的要求，发行量也是受到了很大限制，现在想买可能就没那么容易买到了。如果买不到，也只能找其他替代品了。

可见，即便银行存款看起来是比较简单的理财方式，但要想把这种理财方式做好，还是需要花费一些功夫的。