大家好，这里是“希财课堂每日读财”，我是大财师兄，本期和大家分享的主题是“存款”。

我国是全球最大的储蓄大国，目前我国的存款总额高达212万亿元，其中居民的存款超过92万亿元。这充分说明了银行存款仍然是我国广大居民最主要的理财方式。正因如此，存款的安全关系到广大人民群众的切身利益，也是格外受监管层的重视。

又有一类存款被叫停

商业银行虽然是正规金融机构，一般情况下不会做出对储户的存款不利的事，但商业银行毕竟以盈利为目的企业，首先考虑的是自己的利益，在利益的驱使下，也有可能做出对储户存款安全不利的事。所以，要保障储户存款的安全，仅靠银行自律是不行的，在银行剑走偏锋的时候，就需要监管层出来纠偏。

为守护好老百姓的“钱袋子”，就在近日，央行又叫停了一类存款，它就是异地存款。所谓的异地存款，就是一些地方性银行在非机构所在地区吸收的存款，比如北京的一家地方性银行，其网点只有北京才有，而它从上海吸收的存款就是异地存款。

当然，也不是所有的地方性银行都不能吸收异地存款，有些地方性银行除了在当地有网点之外，在全国其他地方也有网点。比如北京银行、南京银行等，网点就覆盖了除北京、南京外的其他城市，这些地方性银行自然是可以在那些有网点的城市吸收存款。

为什么异地存款会被叫停？

在最新修订的《商业银行法》中规定，城商行、农商行、村镇银行等区域性商业银行，未经批准，不得跨区域展业。这是异地存款被叫停的法律依据。

不过，在新规出来之后，一些银行却打起了擦边球，把异地揽储的渠道由线下转移到了线上。之前就有部分地方性银行通过与三方互联网平台合作，推出了互联网存款。由于互联网平台并没有很强的地域性，所以银行通过互联网存款揽储，实际上也就是在跨区域揽储。因此，互联网存款的出现，成了央行叫停异地存款的导火索。

而央行叫停异地存款的主要原因，还是为了防范银行经营风险、保障储户的存款安全。因为一些地方性的小银行，在管理能力和风控措施上都相对薄弱，如果任其盲目跨区域扩张，容易引发经营风险。

另外，一些地方性的小银行因为没有品牌优势，在跨区域揽储时只能以较高的存款利率来吸引人，这无疑会提高银行的揽储成本。如果高利率的存款占比过多，同样也容易引发风险。

对于储户的存款来说，最大的风险因素无疑来自银行本身。因为银行风控做得不到位，导致储户存款受损的情况不少见。这就好比一个消化不良的人，还要让他暴饮暴食，肯定容易出问题。

所以叫停异地存款，也是对储户存款的一种保护。

怎么辨别存款是不是异地存款？

首先，从上方可以知道，并不是所有的地方性银行都不能吸收异地存款。所以要辨别异地存款，不能只看银行的名称，还要看该银行是否在所在地设有分行。那些能在异地城市设分行的地方性银行，必然是得到了监管层批准开展异地业务的，其在分行所在地吸收的存款就不算是异地存款了。

其次，一些没有实体经营网点的银行，通过线上吸收的存款，也不属于异地存款。这里主要就是指的民营银行，因为一些民营银行根本就没有线下的网点，所有的业务都在线上展开，从银行设立之初就没有很明确的地域属性。

除了以上两种之外，其他的地方性银行，在非机构所在地吸收的存款，基本就算是异地存款了。对于储户来说就要注意了，以后这种异地存款可能就不能再存了，即便是通过线上存也是不行的。