大家好，这里是“希财课堂每日读财”，我是大财师兄，本期和大家分享的主题是“银行存款”。

把钱存在银行，是一种比较稳妥的理财方式。不过，银行存款的低利息却是一大诟病。

虽然过去几个月银行存款的整体利率水平出现连涨，可仍然掩盖不了存款利率相对较低的事实，尤其是1年期及以下的存款，从理财的角度来看，基本没有存的必要。

前几日从一家国有银行了解到，目前1年期的定期存款利率为2.17%，较之1.5%的基准利率上浮了45%左右，算是处在最近几年的一个较高的水平。

而目前1年期定期存款的最高利率可达到2.25%，较之基准利率上浮了50%。可即便如此，1年期及以下的存款仍然不值得存，为什么这么说呢？

为什么1年期及以下的存款不值得存？

首先，存款利率跑不赢通胀。

把钱存在银行，肯定是希望能让钱不断增值，然而在通货膨胀之下，存款利率如果连通胀都跑不赢，那钱非但不能增值，反而还会贬值。

在过去一年里，我国消费价格指数（CPI）的涨幅就有2.5%，明显比1年期的存款利率高。就算是利率更高的大额存单，1年期的最高利率也才2.325%，仍然低于物价的涨幅。

所以，若按照现在一年期存款的利率存钱，钱只会越存越“少”，因为银行给的那点利息，不足以抵消物价上涨带来的损失。简单来说，现在的1万块加上银行给的1年的利息，购买力还不如1年前没有利息的那1万块。

至于1年期以下的存款，利率就更低了。因此只要是存1年期及以下的存款，存款利率基本上都是跑不赢通胀的。这种会让钱越存越少的存款，还值得存吗？

其次，有比银行存款更好的产品。

现在理财方式逐渐趋于多样化，银行存款不再是唯一的选择。

如果没有其他竞争产品的话，1年期及以下的存款就算是利率低，或许还有可存的价值。只不过目前的银行存款不仅有竞争产品，而且竞争产品还比它更优秀。

比如，跟银行存款一样可保本保息的国债，目前1年期的利率就有2.66%左右，明显高于1年期的存款利率，而且也高于2.5%的物价涨幅。

至于1年期以下的，国债的利率较银行存款利率的优势就更明显了。而在安全性方面，国债相比银行存款只高不低。所以，相比银行存款，安全性和利率都更高的国债难道不是更香吗？

另外，如果不是太过执着于保本产品的话，货币基金也会是一个比银行存款更好的选择。货币基金虽然不是保本产品，但也是很安全的，基本没有亏损的可能。

在收益方面，货币基金明显要高于1年期及以下的存款，目前货币基金拿个2.6%以上的收益没有任何问题。而且货币基金要取出也比较方便，因为没有固定期限，所以随时可取，最快几分钟就能到账。

不像银行存款，存1年期的就得存一年才能取，否则原来约定的利息就没有了，只会给点活期利息。

可见，与1年期及以下的存款相比，货币基金在收益率和流动性上都要更优秀，而且安全性也不差。所以怎么看，买货币基金都比存1年期及以下的存款更划算。

当然，也并不是所有的银行存款都不值得存，以上仅限于1年期及以下的银行存款。

因为现在2年期的定期存款利率可达到3%以上，5年期的存款利率最高可达到4.8%以上，这些存款的利率水平不仅能跑赢通胀，也能比同期限的国债及货币基金高，还是值得一存的。

或许也正是因为这样，现在去银行存钱时，很少有工作人员会推荐存1年期及以下的存款。想必银行工作人员也是很清楚，这样的存款很难吸引储户，同时也留不住储户的吧。

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