大家好，这里是“希财课堂每日读财”，我是大财师兄，本期和大家分享的主题是“理财产品收益率”。

每一个做投资理财的人，必然都是为了获得一份收益，在风险一定之下，都希望收益越高越好。然而投资理财的收益不是自己想高就能高的，它除了跟每个人的理财能力有关之外，也跟所做的投资理财的类型有关。

不同类型的理财，它们所能达到的收益上限是不同的。所以在做投资理财时，就必须了解各类理财产品正常情况下能实现的收益率，进而才能知道哪些是自己想要的理财，并根据各自的特点构建适合自己的理财组合。

目前主流理财产品的正常收益情况

1、银行理财。银行理财是主流理财产品中相对稳健的一种，正因如此，银行理财的收益率一般也不会很高。就目前来说，大部分银行理财的年化收益率都在4%以下，收益率能超过5%的很少。

而且目前收益率能超过5%的银行理财，要么是期限比较长的，要么就是收益不稳定的。所以如果现在买银行理财，把收益率定在4%左右是比较合适且相对容易实现的。不过具体还是要根据银行理财的类别来看，比如银行理财中的现金管理类产品，收益率就基本不可能达到4%。

2、政府债券。政府债券包括国债和地方债，都是安全性较高的债券，也是理财市场上参与度较高的债券。政府债券的收益率一般相对稳定，目前基本上都在2%—4%之间。

3、公募基金。公募基金的收益率，会根据基金类型的不同而存在较大的差别。收益率最低的为货币基金，目前的年化收益率在2%—3%之间。债券基金的年化收益率在3%—10%之间是比较合适的。股票基金的收益率很不稳定，以股票基金的风险等级来衡量，平均年化收益率放在15%—20%之间是比较合适的。混合基金的收益率则介于债券基金和股票基金之间。

对于公募基金来说，收益率越高的就越不容易实现。要想拿到高收益，如果不是运气比较好，那就需要掌握较高的投资理财技能。

4、股票。股票的收益率比股票基金更不稳定，由于风险较高，面临亏损的可能性较大，唯有拿到较高的收益，才能对得起所承担的风险。所以对于股票来说，年化投资收益率起码要达到20%才算比较合适的。

然而，股票投资偶尔实现20%以上的收益率并不难，但长期要实现20%以上的收益很难，能做到这一点的就能被称为“股神”了。可能被称为“神”的人，百万人中都未必有一个。

5、保险理财。这里说的保险理财不是那种交一笔钱然后获得保险公司赔偿权的保险产品，而是跟银行理财一样买了之后可拿到收益、到期可兑付的理财产品。目前大部分的保险理财产品也都是相对稳健的理财产品，预期年化收益率定在3%—5%是比较合适的。

6、信托产品。信托产品是由信托公司发行的理财产品，其收益率比银行理财要高，一般至少在6%以上，正常来说收益率在6%—10%之间都是比较合适的。不过，信托产品的投资门槛也是比较高的，至少在100万以上。

7、券商理财。券商理财是由证券公司发行的理财产品，它的收益率跟公募基金一样差别也是比较大的，具体收益率会根据投资方向的不同而不同。

8、期货。这是目前我国金融市场上风险最高的理财之一。它的收益率比股票更让人难以估量，若要非给出一个合适的收益率的话，那就在股票收益率上乘以期货品种的杠杆倍数。比如一个期货品种的保证金率为10%，杠杆倍数就是10倍，因此合适的收益率就是200%。

以上各类理财产品的收益率仅作为参考，具体还是要看实际情况来定。