首先我们要明确，银行之所以把贷款批给你，就是建立在信用的基础上的，一旦征信上有逾期，银行就会质疑你的还款能力，同时银行也会承担一定的风险，所以当前存在信用不良的情况，银行不会允许贷款的。

有银行规定，2年内信用卡连续逾期三次、累计逾期6次的人申请房贷会被拒贷，但是严格点的银行会审查2年以上的信用记录，或者规定逾期一次超过90天的，就会失去贷款资格。所以贷款前心里没底可以事先查一下个人信用报告。

如果逾期次数较少、金额小，并且事后已按时足额还款，银行会酌情考虑为其发放贷款。黑名单的话就没法跟银行打交道了，要结清满1年以上，或时间超过5年，才能不影响或影响较小。实在有需要可以向银行说明原因说明现在已经还清欠款，并保证以后及时完成还款。

信用卡发生逾期还款后，记录的滚动的，所以用卡终止，对应的记录也不再滚动，而是长时间保存下来，最好不要还清欠款后立即注销信用卡，而应该坚持再用卡两年以上，且保持期间的信用良好，这样就能靠滚动记录把不良记录从征信系统里去掉。

征信报告上显示近两年的信用记录不假，但前提条件是没有任何不良记录的情况下，我们可以查看到前两年的个人信用情况。而最新条例将不良信息的保存时限设定为5年，我们国家的个人信用记录是由人民银行统一管理的，根据现行规定，在所欠款项全部还清之后，这个不良的信用记录会保存5年，之后就会取消这个不良的信用记录了。