乐花卡有额度用不了是因为用户的微信账户、支付宝账户、银行卡账户余额不足。通俗地讲，用户微信或银行卡里没钱了。乐花卡是将用户每一笔消费进行分期，并不是为提供用户消费资金，也就是说，用户需要先用自己的资金消费才能使用乐花卡分期。

用户开通乐花卡后，会获得一个电子银行账户（虚拟银行卡）。通过将电子银行账户添加到微信或支付宝中，可以实现线下或线上支付微信或支付宝支付的消费，每一笔消费将根据用户设置的分期数直接分期。

乐花卡并不是一个消费贷款软件，而是一个支持消费分期的电子账户。用户以在可用额度内进行消费分期，当用户开通乐花卡后每笔消费都会计入可用额度内。可用额度消耗完毕之后，消费记录将不会再计入可用额度内，不参与分期。

分期乐乐花卡业务为南京银行与深圳市分期乐网络科技有限公司合作的乐花卡微信或支付宝支付分期业务。