可以把20万分散理财，在不同的理财方式上投资5%-30%左右，这样在分担风险的同时还能保证一定的收益。

1、银行理财

可以把一部分的钱放在银行进行定期存款，虽然定期存款的利率是比较低的，但是比较安全，当然，也可以选择把这一部分钱购买银行的理财产品。

2、货币基金

可以把一部分的钱购买货币基金，货币基金是基金中风险最低的基金类别，大部分的货币基金年化收益率在2%-3%左右。

3、股票和股票型基金

也可以把一部分钱用于购买股票和股票型基金，但需要注意的是，股票和股票型基金的风险性是比较高的，在投资股票和股票型基金时最好先了解清楚股票市场。

4、互联网定期理财

在支付宝、度小满金融等APP里面都有许多定期理财产品，预期年化收益率在4-5%不等。

5、国债、地方债

国债和地方债的风险性都比较低，但是收益要比银行定期存款要高，所以可以选择用一部分钱购买国债或地方债。

6、民营银行存款类产品

现在不少民营银行都推出了线上存款类产品，保证本金安全并且收益较高，只不过大部分都需要进行抢购。