近日，中国发展基金会发布报告预测，2022年左右，中国65岁以上人口将占到总人口的14%。2025年“十四五”规划完成时65岁及以上的老年人将会超过2.1亿占总人口的约15%。看到这个消息给我的感触就是那时候的自己有没有那个能力去担负起自己的家庭。

人口老龄化是什么

人口老龄化的含义是，伴随生育率下降与人均寿命延长，少年儿童与适龄劳动力人口数量及占比持续下降、老年人口数量及占比不断上升的动态过程。

一般来说，一个国家或地区65岁及以上老年人口占比达7%时，即进入“老龄化社会”；当这一比例达到14%时，即成为“老龄社会”；而当其达到21%以上的时候，则成为“超老龄社会”。【注：60岁及以上老年人口占比也是衡量人口老龄化的指标之一。在国家统计局年度数据中，人口年龄结构一栏划分为0～14岁、15～64岁、65岁及以上，故本文皆将65岁及以上人群定义为老年人口】

人口老龄化的影响

人口老龄化现象越来越普遍、影响力越来越大，因此经济学家们开始纷纷表达自己的担忧。从高层次来看，这些担忧与以下几个方面有关：

（1）退休人员比新入职的劳动力数量要多，从而导致劳动力短缺；

（2）老年人清算资产，花费储蓄，从而导致资产市场不景气，储蓄率降低；

（3）劳动力短缺、资本短缺导致经济增长放缓；

（4）财政压力，医疗费用提高，因为老年疾病（包括癌症、慢性阻塞性呼吸道疾病、心脏病、糖尿病和阿尔茨海默氏症等痴呆症）的治疗费用非常昂贵。这种压力不仅是医疗财政方面的，还是正式和非正式的护理要求方面的。

体面养老需要多少钱？

相关数据显示，我国出生率在2017年再度下降，每年出生的婴儿数量从2016年的1790万下降到2017年的1720万。2018年出生婴儿总数降至1500万。从新生儿和老人的数量上可以看出，我们交的养老金未来未必能满足养老的需求，危机是显而易见的。

在人口老龄化危机的大背景下，我们需要考虑的是：养老需要多少钱？

话说回来，在养老危机的大背景下，有个实际问题不得不考虑，那就是：养老需要多少钱？

“一个将在2027年之后退休的人，需要300万~500万元才够养老，类似京沪广深这样的一线城市，预备1000万元养老也未必够。”

听起来很可怕吧，不过这1000万还得剔除通货膨胀的因素，钟伟教授在一篇权威学术研究报告说，现在有“255万”才相当于30年前的“万元户”。

假设30年后退休，通胀率每年5%左右，1000万折算到当下，大概相当现在于230万的水准。

如果期间生个病有个什么大的花销，那就更加不止这些了，看来得努把力加油攒钱养老啊。

需要这么多钱来养老，我们可以指望谁呢？

选择1:靠儿女？做家长的不到万不得已都不太愿意给孩子增加负担，另外有时也是实在是指望不上。啃老族了解一下。

选择2:靠国家？养老金叶就管个温饱，想要维持退休前的品质几乎不可能了。

所以，还是靠自己比较靠谱。

怎么办呢？想要体面养老，除了依靠养老金外，还要可以通过恰当的投资方式+保险。

用投资来尽可能跑赢通胀，用保险来覆盖未来无法预知的风险。

对于投资，需要注意的是，高收益意味高风险，一个不留神可能血本无归。

其实，养老储蓄需求大，也意味着越早进行养老理财越好。

如果能更早的时候开启我们的养老规划，就可能在长期的积累和复利效应中，用较少的金钱获得可观的收益，让我们的养老资产不断滚雪球。